Parcourir cette modification est une combinaison de forces perturbatrices sur le marché. Le document laisse entendre que la pandémie a accru la demande des clients pour des solutions financières constantes et personnalisées, électroniques et mobiles, initialement. Contrairement à il y a deux décennies, les banques traditionnelles ne sont plus la référence pour tous ceux qui essaient de déplacer ou de gérer leur argent. Avec un bien meilleur accès aux solutions cloud et une concurrence croissante de la part de la nouvelle vague de fintechs et de joueurs peu conventionnels, les banques en place sont moins exposées au risque car les consommateurs considèrent les néo-institutions bancaires et les challengers numériques à la recherche d’une bien meilleure rencontre avec les consommateurs et de solutions axées sur le pouvoir. Le document souligne la transformation de la réglementation, telle que l’introduction de l’ouverture bancaire et de la PSD2, Keyliance comme causes d’accélération de la désintermédiation des prestataires financiers conventionnels. Avec l’émergence d’une législation dédiée aux fintechs et aux banques électroniques dans certaines juridictions, c’est un cas d’ajustement ou de mort pour les acteurs historiques. Mais les institutions bancaires n’ont qu’un seul atout pour elles : l’information. Avec environ un milliard de transactions par carte de crédit chaque jour, les banques ont accès à l’un des plus gros volumes d’informations sur les consommateurs de tous les secteurs. En utilisant l’IA, les institutions bancaires peuvent utiliser ces détails pour ouvrir des informations et une croissance inégalées. On estime que les technologies d’IA pourraient apporter jusqu’à 1 000 milliards de dollars de valeur supplémentaire chaque année pour votre entreprise financière mondiale, en combinant une compréhension approfondie des besoins des clients en utilisant l’architecture cloud composable pour déployer des solutions hyper-personnalisées au niveau. «La clé de cela peut être leur adoption de la technologie de l’IA, qui propose des programmes très variés, allant de l’évitement des escroqueries et de la gestion des dangers à la fourniture de rencontres personnalisées avec les consommateurs et à l’efficacité des déplacements via une meilleure automatisation. Mais les banques doivent agir rapidement si elles veulent éviter d’être laissées pour compte. Ce n’est qu’en utilisant les capacités de l’IA et des technologies cloud qu’ils seront en mesure de réinventer l’expérience client et de tirer parti de nouveaux canaux de revenus au sein d’un marché concurrentiel. « Alors que le secteur des services financiers continuera de se transformer numériquement, il s’accompagne d’un besoin accru de solutions qui aident les entreprises à offrir des rencontres personnalisées à leurs clients », a ajouté Joachim Wuest, directeur du secteur des services financiers, Google Cloud. « Nous sommes impatients de nous associer à des organisations comme Mambu pour proposer des solutions basées sur l’IA aux organisations financières alors qu’elles évoluent tout au long de leur parcours de transformation électronique. » Avec l’intensification de la concurrence, les institutions bancaires conventionnelles ont des difficultés à maintenir la vitesse. Certains essaient de passer à un modèle de travail beaucoup plus agile en réponse, comme le démarrage de leurs propres banques numériques. Mais les coûts élevés pour accomplir cela, ainsi que les effets sur les installations, rendent ce travail très compliqué, selon Dave Locke, conseiller principal en technologie chez World Wide Technologies. Retour d’information de Locke : « Au cours de la dernière année civile, l’initiative Open Financial a contribué à une augmentation significative du nombre et du type de fournisseurs d’argent. Par conséquent, nous assistons à un changement sans précédent de la part des institutions bancaires traditionnelles qui doivent dénouer en toute sécurité leur dette technologique, dont une grande partie est motivée par la nécessité de concurrencer les nouveaux entrants sur le marché. Néanmoins, la nature complexe des systèmes actuels construits avec des métriques contradictoires au fil des ans agit comme un tampon substantiel à cela. Les infrastructures héritées sont généralement construites à partir d’un patchwork interdépendant de programmes, qui entrent en contact les uns avec les autres selon des méthodes complexes. « Les établissements bancaires challengers, cependant, sont nés sur le cloud et n’ont pas besoin de faire face aux structures informatiques héritées de nombreuses banques traditionnelles. Cela leur permet de mieux organiser leurs opérations en fonction des besoins des clients et d’apporter des améliorations progressives à leurs techniques – d’une manière que les banques traditionnelles ont des problèmes de performance. En 2018, 63% des joueurs de solutions monétaires actuelles n’existaient pas il y a dix ans. D’après PwC, 64 % des clients financiers dans le monde devraient profiter de l’initiative Open Banking d’ici 2022.